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互联网金融平台

互联网金融平台能帮助商业银行实现以下需求:革新自身服务模式,借助互联网,随时、随地、随人、随需地满足用户的金融诉求;瞄准细分市场,创新用户体验;引入合作伙伴,建设开放平台;在金融服务方面实现能力开放、跨界连接和服务共享。 互联网金融平台面向直销银行、消费金融、互联网金融合作、银企直连,是支持多法人资源共享、整合多渠道能力的开放平台,实现了智能化风控管理及征信分析、完善的电子账户管理、灵活的金融产品定义、统一的服务协议签订、可控的金融产品销售,能够提供流量资源整合共享、实现第三方合作渠道集成、提供低成本聚合支付通道、具备大数据支撑及数据挖掘和多维度客户画像能力。 产品特色安全的支付能力支付是实现价值创造和价值交换的重要环节。离开安全支付将无法确保企业的价值创造和消费者利益。在电子商务和移动支付发展最迅速的互联网金融市场,支付安全的重要性尤其重要。支付安全也是互联网安全的重要组成部分,是中小商业银行的核心竞争力。要确保支付系统的安全和消费者利益,首先要建立多层次的安全保护系统,确保数据的安全;其次要利用创新技术提升支付安全的能力。智能化风控能力互联网金融风险控制系统的实现难点,首先在于关键核心数据难以获取,其次在于如何建立监测模型。为应对以上难点,互联网金融平台需要采用基于大数据的智能化风控。大数据风控是互联网金融行业的发展趋势,大数据处理的突飞猛进,使得海量数据的采集与挖掘成为可能,大数据风控成为众多互联网金融平台发展的重点方向。大数据在加强风险控制、效率提升、数据安全保护以及业务创新等方面起到了重要作用,通过大数据手段,能够较好地识别特定人群类别的风险,并基于对风险的准确识别和定位,提供较好的服务。灵活的多法人资源共享 互联网金融平台在组织机构、客户、产品、交易、风控、核算等业务和影像、安全、内容等基础服务上提供多法人支持,达到统一管理的目的,实现业务、渠道、客户、科技等资源的共享;通过参数化、配置化的实现,提供多法人之间的业务多元化和个性化能力;在集中管理的基础上做到业务隔离和数据隔离;降低系统整体复杂度和运维成本。开放的多渠道整合 互联网金融平台整合多渠道平台,实现全渠道的统一接入和多渠道协同。多渠道整合支持各类流量入口扩充,增强金融产品推广及创新渠道建设能力;增加了与大资源以及大型互联网企业的合作机会;屏蔽各渠道的技术差异,对各个渠道提供一致的业务处理能力;提供便捷服务,实现数据互通,为客户提供渠道平滑对接的良好体验,增强客户粘性。快速的产品发布和合约体系 互联网金融平台通过对金融产品要素及处理流程控制的抽象形成产品模型。通过产品模型提供产品的灵活定义及配置组装能力,支持产品的快速创新和发布,支持自营产品定义和外部产品的引入。在产品模型基础上可进行贷款、支付、理财、生活服务、卡券等可售产品和交易场景的定义。支持多渠道产品,支持可售产品的多出资方,根据预先设定好的规则和业务逻辑进行产品生命周期中的流程管理和结算。多样化的支付服务 通过整合行内、行外、代收、代付等支付能力,面向互联网生态提供聚合支付服务,支持面向多级商户的支付服务和统一对账。互联网思维的业务枢纽能力对应银行中台的业务枢纽提供企业级业务运营能力,业务支撑和运营支撑提供应用支撑能力。包含客户管理、产品管理、合约管理和交易管理四大交易枢纽,提供与具体产品无关的企业运营框架,起着打通渠道端客户服务和生产端产品生产的纽带作用。针对传统银行模式缺乏企业级经营和对客营销,基于互联网思维的业务枢纽支撑着传统交易核算模式向产品运营模式的转变。 核心功能互联网金融平台以金融产品核心为基础,客户为中心,企业级运营为指导理念,产品快速创新为建设方向,风险全面防控为业务支撑,技术平台化、业务灵活化为原则,满足快速发展的市场及面向互联网场景的业务发展需求。总体架构以金融产品核心为基础,由业务枢纽层、业务支撑、运营支撑等业务层和渠道、开放平台以及统一支付平台等与外部沟通协同层组成。 应用场景适应商业银行应对互联网金融挑战和金融创新要求 通过构建基于云平台的互联网金融平台,可以在既有客户积累与服务积累的基础上,结合新兴金融技术、互联网技术、物联网技术,为金融客户真正意义上的产融结合和普惠金融业务支撑打下基础,帮助更多的商业银行实现从传统信贷业务向互联网金融业务转型,吸引更多的客户资源,助力金融客户不断进行产品和业务创新,整合行内行外、代收代付等支付能力,面向互联网生态提供聚合支付服务,从而提升综合竞争力。 满足互联网金融机构持续发展的要求 互联网金融应用终端有普及化较高、操作方便、使用门槛低,操作行为碎片化等特点,这使得互联网金融成为一种连续金融,具备巨大的发展潜力。通过提供持续的风险管控,实现多法人资源共享、整合多渠道资源,重视细分领域的竞争、促进系统需求多元化和个性化,拓展收费、理财等生活服务,互联网金融平台能满足互联网金融机构持续增长的要求。
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产品描述

互联网金融平台能帮助商业银行实现以下需求:革新自身服务模式,借助互联网,随时、随地、随人、随需地满足用户的金融诉求;瞄准细分市场,创新用户体验;引入合作伙伴,建设开放平台;在金融服务方面实现能力开放、跨界连接和服务共享。

 

互联网金融平台面向直销银行、消费金融、互联网金融合作、银企直连,是支持多法人资源共享、整合多渠道能力的开放平台,实现了智能化风控管理及征信分析、完善的电子账户管理、灵活的金融产品定义、统一的服务协议签订、可控的金融产品销售,能够提供流量资源整合共享、实现第三方合作渠道集成、提供低成本聚合支付通道、具备大数据支撑及数据挖掘和多维度客户画像能力。

 

产品特色

安全的支付能力

支付是实现价值创造和价值交换的重要环节。离开安全支付将无法确保企业的价值创造和消费者利益。在电子商务和移动支付发展最迅速的互联网金融市场,支付安全的重要性尤其重要。

支付安全也是互联网安全的重要组成部分,是中小商业银行的核心竞争力。要确保支付系统的安全和消费者利益,首先要建立多层次的安全保护系统,确保数据的安全;其次要利用创新技术提升支付安全的能力。

智能化风控能力

互联网金融风险控制系统的实现难点,首先在于关键核心数据难以获取,其次在于如何建立监测模型。为应对以上难点,互联网金融平台需要采用基于大数据的智能化风控。大数据风控是互联网金融行业的发展趋势,大数据处理的突飞猛进,使得海量数据的采集与挖掘成为可能,大数据风控成为众多互联网金融平台发展的重点方向。大数据在加强风险控制、效率提升、数据安全保护以及业务创新等方面起到了重要作用,通过大数据手段,能够较好地识别特定人群类别的风险,并基于对风险的准确识别和定位,提供较好的服务。

灵活的多法人资源共享 

互联网金融平台在组织机构、客户、产品、交易、风控、核算等业务和影像、安全、内容等基础服务上提供多法人支持,达到统一管理的目的,实现业务、渠道、客户、科技等资源的共享;通过参数化、配置化的实现,提供多法人之间的业务多元化和个性化能力;在集中管理的基础上做到业务隔离和数据隔离;降低系统整体复杂度和运维成本。

开放的多渠道整合 

互联网金融平台整合多渠道平台,实现全渠道的统一接入和多渠道协同。多渠道整合支持各类流量入口扩充,增强金融产品推广及创新渠道建设能力;增加了与大资源以及大型互联网企业的合作机会;屏蔽各渠道的技术差异,对各个渠道提供一致的业务处理能力;提供便捷服务,实现数据互通,为客户提供渠道平滑对接的良好体验,增强客户粘性。

快速的产品发布和合约体系 

互联网金融平台通过对金融产品要素及处理流程控制的抽象形成产品模型。通过产品模型提供产品的灵活定义及配置组装能力,支持产品的快速创新和发布,支持自营产品定义和外部产品的引入。 在产品模型基础上可进行贷款、支付、理财、生活服务、卡券等可售产品和交易场景的定义。支持多渠道产品,支持可售产品的多出资方,根据预先设定好的规则和业务逻辑进行产品生命周 期中的流程管理和结算。

多样化的支付服务 

通过整合行内、行外、代收、代付等支付能力,面向互联网生态提供聚合支付服务,支持面向多级商户的支付服务和统一对账。

互联网思维的业务枢纽能力

对应银行中台的业务枢纽提供企业级业务运营能力,业务支撑和运营支撑提供应用支撑能力。包含客户管理、产品管理、合约管理和交易管理四大交易枢纽,提供与具体产品无关的企业运营框架,起着打通渠道端客户服务和生产端产品生产的纽带作用。针对传统银行模式缺乏企业级经营和对客营销,基于互联网思维的业务枢纽支撑着传统交易核算模式向产品运营模式的转变。

 

核心功能

互联网金融平台以金融产品核心为基础,客户为中心,企业级运营为指导理念,产品快速创新为建设方向,风险全面防控为业务支撑,技术平台化、业务灵活化为原则,满足快速发展的市场及面向互联网场景的业务发展需求。

总体架构以金融产品核心为基础,由业务枢纽层、业务支撑、运营支撑等业务层和渠道、开放平台以及统一支付平台等与外部沟通协同层组成。

 

应用场景

适应商业银行应对互联网金融挑战和金融创新要求 

通过构建基于云平台的互联网金融平台,可以在既有客户积累与服务积累的基础上,结合新兴金融技术、互联网技术、物联网技术,为金融客户真正意义上的产融结合和普惠金融业务支撑打下基础,帮助更多的商业银行实现从传统信贷业务向互联网金融业务转型,吸引更多的客户资源,助力金融客户不断进行产品和业务创新,整合行内行外、代收代付等支付能力,面向互联网生态提供聚合支付服务,从而提升综合竞争力。

 

满足互联网金融机构持续发展的要求 

互联网金融应用终端有普及化较高、操作方便、使用门槛低,操作行为碎片化等特点,这使得互联网金融成为一种连续金融,具备巨大的发展潜力。通过提供持续的风险管控,实现多法人资源共享、整合多渠道资源,重视细分领域的竞争、促进系统需求多元化和个性化,拓展收费、理财等生活服务,互联网金融平台能满足互联网金融机构持续增长的要求。

 

互联网金融平台

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