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新一代银行核心平台
新一代银行核心平台
新一代银行核心平台基于以客户为中心,企业级运营为指导理念,产品快速创新为建设方向,风险全面防控为业务支撑,技术平台化、业务灵活化为原则,满足快速发展的市场需求,以及面向互联网场景化、业务生态化的业务发展需求。 产品特色 灵活开放灵活创新(产品创新、机构创新、流程创新)生态融合,金融+场景是服务不是场所 个性化(营销、产品、服务、价格)自建场景VS场景融合智能数据资产挖掘 人工智能替代人力 智能场景应用(营销、风险、运营)高效 成本高效,避免重复建设 性能高效,弹性伸缩 核心功能 公共管理 公共查询、机构管理、用户柜员管理、安全管理、系统工作日客户管理 个人客户、对公客户、客户视图、账户签约、综合查询、客户开立、客户申领、客户分配、客户移交、客户信息修改产品管理产品目录、基础产品、可售产品、产品组件、产品功能、调查管理、产品发布/凭证管理、现金管理、限额管理、尾箱管理交易管理对账管理、计价管理、头寸管理、二代支付、支付平台管理、资金汇划、代收代付、订单管理、批量处理财务核算内部户管理、待销账、存放同业、会计核算、负债账户管理金融产品 个人存款、定期、活期、智能存款、借记卡;单位存款、单位结算卡、同业存款、财政存款信贷管理 授信客户管理、贷前审批、统计查询、额度管理、押品管理、贷后管理、催收管理、贷后检查、还款申请、借据信息管理、五级分类、资产保全、拨备计提、风险预警、贷后参数合作伙伴签约、商户管理、银企对账票据管理 票据平台、票据建批、票据贴现、电子合同、票据质押、票据查询风险管理 有权机关查询登记、网络查控、名单管理理财管理理财收益、理财额度、理财账户、产品募集、产品兑付数据应用统一报送、客户分析、统一报表平台 应用场景 互联网能力开放提供支付、信用、融资等服务作为切入到行业生态场景,进而深入到多种业务场景,最终实现完整的银行金融服务与企业级运营能力的输出。 金融核心 金融核心是整个新一代核心平台应用体系的业务处理核心,是实现银行金融产品的生产和交付处理的层次。从内部实现逻辑上,可以细分为业务产品、产品工厂、统一支付、基础产品、账户中心、会计核算等六大模块,共同组成一个具备产品化、组件化、配置化、灵活化能力的新一代金融核心。 业务枢纽对行内业务价值的提升1)业务枢纽具有单产品与组合产品可配置化,可编排的客户差异化业务流程与产品定价支持,能够达到产品和流程围绕客户需求,真正实现以客户为中心;2)业务枢纽具有产品标准化定价与多客户维度的产品定价体系,能够达到客户差异化的定价体系,满足利率市场化趋势;3)业务枢纽具有货价型渠道、标准化交易流程、可配置化产品,能够达到缩短产品面世周期、快速上架,抢占市场先机;4)业务枢纽具有渠道协同与跨渠道的一致性体验,配合购物车标准化操作方式,能够达到简化业务人员和客户操作,减少柜员数量、节约成本;5)产品、客户、风险、财务与运营支撑等各类企业资源集中运营和管理,能够达到统一运营,提升中后台操作效率,降低业务风险。 渠道整合能力通过渠道整合实现全渠道的统一接入和多渠道协同。整合后台服务,对各个渠道提供一致的业务处理能力,屏蔽各渠道的技术差异。通过多渠道的事件、数据、流程等协同,打通线上线下,实现数据互通,为客户提供渠道平滑对接的良好体验。 热点账户的账务处理能力 所有存在一定交易量的账务系统都会面临热点账户的问题,其根源来自于数据库的悲观锁。提供两种解决方案: ①缓冲补账,采用"削峰填谷"的思想,对于热点账户,账务在预处理和提交过程中,不进行实时余额的锁定检查和更新,只记录记账凭证。定时通过分布式调度任务,按照账户的维度进行汇总更新余额,逐一补记账务明细,适用于收款缓冲场景。 ②汇总记账,对于一些交易量巨大,连缓冲补账都无法解决的账户,账务采取汇总记账的方式,逐笔记录记账凭证,日终汇总一次更新余额。和缓冲补账不同的是,汇总记账不再逐笔补记明细和发送动账通知。为了保证记账凭证不都落在汇总账号所在的分表中,将这些凭证按照对方账号的维度进行数据路由离散。 多账套的总账体系 为了满足多核算主体、多币种、多账套的会计管理需求,总账模型在账户与科目之间引入了一层归类码的思想,对账户最原子的归类,账户通过其核算属性的不同组合值与归类码进行关联,然后再建立归类码与不同账套下科目的关联。同时归类码、科目等要素,都具备核算主体、币种的属性。这套新模型具备多核算主体、多币种、多账套的会计数据统计、汇总和披露的能力。 灵活的计价模型 丰富的计价模型为基础,高效、灵活、统一的计费和计息平台,支撑各种业务中规则各异的收入、费用、成本、利率等计价。
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新一代银行核心平台

互联网金融平台
互联网金融平台
互联网金融平台能帮助商业银行实现以下需求:革新自身服务模式,借助互联网,随时、随地、随人、随需地满足用户的金融诉求;瞄准细分市场,创新用户体验;引入合作伙伴,建设开放平台;在金融服务方面实现能力开放、跨界连接和服务共享。 互联网金融平台面向直销银行、消费金融、互联网金融合作、银企直连,是支持多法人资源共享、整合多渠道能力的开放平台,实现了智能化风控管理及征信分析、完善的电子账户管理、灵活的金融产品定义、统一的服务协议签订、可控的金融产品销售,能够提供流量资源整合共享、实现第三方合作渠道集成、提供低成本聚合支付通道、具备大数据支撑及数据挖掘和多维度客户画像能力。 产品特色安全的支付能力支付是实现价值创造和价值交换的重要环节。离开安全支付将无法确保企业的价值创造和消费者利益。在电子商务和移动支付发展最迅速的互联网金融市场,支付安全的重要性尤其重要。支付安全也是互联网安全的重要组成部分,是中小商业银行的核心竞争力。要确保支付系统的安全和消费者利益,首先要建立多层次的安全保护系统,确保数据的安全;其次要利用创新技术提升支付安全的能力。智能化风控能力互联网金融风险控制系统的实现难点,首先在于关键核心数据难以获取,其次在于如何建立监测模型。为应对以上难点,互联网金融平台需要采用基于大数据的智能化风控。大数据风控是互联网金融行业的发展趋势,大数据处理的突飞猛进,使得海量数据的采集与挖掘成为可能,大数据风控成为众多互联网金融平台发展的重点方向。大数据在加强风险控制、效率提升、数据安全保护以及业务创新等方面起到了重要作用,通过大数据手段,能够较好地识别特定人群类别的风险,并基于对风险的准确识别和定位,提供较好的服务。灵活的多法人资源共享 互联网金融平台在组织机构、客户、产品、交易、风控、核算等业务和影像、安全、内容等基础服务上提供多法人支持,达到统一管理的目的,实现业务、渠道、客户、科技等资源的共享;通过参数化、配置化的实现,提供多法人之间的业务多元化和个性化能力;在集中管理的基础上做到业务隔离和数据隔离;降低系统整体复杂度和运维成本。开放的多渠道整合 互联网金融平台整合多渠道平台,实现全渠道的统一接入和多渠道协同。多渠道整合支持各类流量入口扩充,增强金融产品推广及创新渠道建设能力;增加了与大资源以及大型互联网企业的合作机会;屏蔽各渠道的技术差异,对各个渠道提供一致的业务处理能力;提供便捷服务,实现数据互通,为客户提供渠道平滑对接的良好体验,增强客户粘性。快速的产品发布和合约体系 互联网金融平台通过对金融产品要素及处理流程控制的抽象形成产品模型。通过产品模型提供产品的灵活定义及配置组装能力,支持产品的快速创新和发布,支持自营产品定义和外部产品的引入。在产品模型基础上可进行贷款、支付、理财、生活服务、卡券等可售产品和交易场景的定义。支持多渠道产品,支持可售产品的多出资方,根据预先设定好的规则和业务逻辑进行产品生命周期中的流程管理和结算。多样化的支付服务 通过整合行内、行外、代收、代付等支付能力,面向互联网生态提供聚合支付服务,支持面向多级商户的支付服务和统一对账。互联网思维的业务枢纽能力对应银行中台的业务枢纽提供企业级业务运营能力,业务支撑和运营支撑提供应用支撑能力。包含客户管理、产品管理、合约管理和交易管理四大交易枢纽,提供与具体产品无关的企业运营框架,起着打通渠道端客户服务和生产端产品生产的纽带作用。针对传统银行模式缺乏企业级经营和对客营销,基于互联网思维的业务枢纽支撑着传统交易核算模式向产品运营模式的转变。 核心功能互联网金融平台以金融产品核心为基础,客户为中心,企业级运营为指导理念,产品快速创新为建设方向,风险全面防控为业务支撑,技术平台化、业务灵活化为原则,满足快速发展的市场及面向互联网场景的业务发展需求。总体架构以金融产品核心为基础,由业务枢纽层、业务支撑、运营支撑等业务层和渠道、开放平台以及统一支付平台等与外部沟通协同层组成。 应用场景适应商业银行应对互联网金融挑战和金融创新要求 通过构建基于云平台的互联网金融平台,可以在既有客户积累与服务积累的基础上,结合新兴金融技术、互联网技术、物联网技术,为金融客户真正意义上的产融结合和普惠金融业务支撑打下基础,帮助更多的商业银行实现从传统信贷业务向互联网金融业务转型,吸引更多的客户资源,助力金融客户不断进行产品和业务创新,整合行内行外、代收代付等支付能力,面向互联网生态提供聚合支付服务,从而提升综合竞争力。 满足互联网金融机构持续发展的要求 互联网金融应用终端有普及化较高、操作方便、使用门槛低,操作行为碎片化等特点,这使得互联网金融成为一种连续金融,具备巨大的发展潜力。通过提供持续的风险管控,实现多法人资源共享、整合多渠道资源,重视细分领域的竞争、促进系统需求多元化和个性化,拓展收费、理财等生活服务,互联网金融平台能满足互联网金融机构持续增长的要求。
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互联网金融平台

金融开放平台
金融开放平台
近年来,随着互联网+的深入发展,开放生态已成为互联网头部企业争相竞争的金矿,无论是国外的GAFA(Google、Apple、Facebook、Amazon),还是国内的BATJ(百度、阿里巴巴、腾讯、京东),都在努力构筑自己的开放生态,并将开放平台的边界不断扩展,而对于国内银行来说,借助“开放”来实现金融服务能力的延伸,是市场必然也是行业使命,是保持自身金融活力和优势的创新尝试。 银行和科技公司、生态企业各有优势,银行的优势是账户体系、支付结算、融资服务、风险管控等;科技公司和生态企业的优势是客户入口,场景入口,两者的关系是合作,发挥各自的优势;未来银行提供的是一种服务,而不是一种场所,银行需要躲到后面去,不再强求要是直接面对客户,可以是合作伙伴面对客户,但是银行要把自有的服务开放出来。 银行金融开放平台的建设,用众家之力开拓着互联网金融业务,以此增加获客渠道、营销方式,提升银行核心业务能力。 产品特色 金融开放平台包括:开发体系、运行体系、监控运维体系。基于成熟的平台产品,确保平台底层技术的稳定性,提供丰富的SDK开发包、接入规范及扩展集成应用功能,使得合作伙伴能快速与平台完成对接、沙箱测试、应用上线过程,且通过配套的项目实施工具产品与管控产品,保证项目实施的过程质量与易维护性。开发平台主要面向平台实施过程中合作伙伴应用的接入、内部应用系统的集成、业务功能开发,提供相应的技术开发环境。 运行平台基于分布式微服务架构设计前后端分离技术,其运行架构采用分层与组件化架构模式,从而支持各业务模块可以根据对技术平台的需求进行灵活裁剪与扩展,同时支持各业务模块进行集中或分布式部署。 集成机制金融开放平台支持通过不同的通讯协议实现与内外部系统的交互,如SOAP、JMS、WS、JSON、XML、BEAN等,外部可通过SDK、H5和API多种形式接入。 金融云PaaS平台全面支持金融云PaaS平台,支持私有和混合云部署,提供资源的弹性扩展、海量信息处理、资源按需分配等云计算特性。    核心功能 金融开放平台提供了适合企业应用的各类基础框架,包括门户管理、服务网关、安全控制、SDK工具包。应用系统可以在使用开放平台的基础设施,并在这个基础上,针对应用系统的业务特性,进行定制化的模块设计和开发。 应用场景 金融级解决方案通过将银行金融服务能力的开放吸引不同生态领域的合作伙伴入驻,围绕零售客户群体生活、消费、理财、投资,聚合金融服务等场景开发创新应用,融入客户日常真实的生产生活场景,让客户随时随处随身都可享受到银行的金融服务,持续挖掘潜在业务价值,逐渐形成合作共赢的生态圈。
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